网络法治丨银行ATM取款应受“盘问”，反诈骗措施不应“误受”

去银行提取个人存款时，是否需要向柜员详细说明每笔钱的用途？如果某个手机号码因诈骗风险被停用，用户如何申诉并有效自证清白？近年来，打击通信网络诈骗行为不断加大，已成为维护公共和社会安全的重要组成部分。然而，随着保护网变得越来越密，一些实施层面的做法可能会模糊必要的界限。不久前，一名律师在银行取款时被质疑其个人用途，以及一名医生因存在诈骗风险而手机号码被封的经历就证明了这一现实的矛盾。虽然这两起事件是不同的案件，但它们都指向一个普遍问题。 “谁负责我的钱和账户？”提取10000元现金时，必须到柜台办理接受“审问”。事情发生在11月3日，正在山东省东营市出差的周小云律师因个人事务来到中国建设银行东营东城支行，准备提取4万元现金。起初，他们以为这只是一笔简单的商业交易，没想到却被困在如何使用资金上。当事人：周小云：我一个朋友要结婚了。用建行卡在ATM机上提取现金的限额是5000日元，所以我就去银行柜台提取现金。据我了解，央行的管理规定规定，提取现金超过5万元必须申报，所以这很奇怪。我告诉柜台只能提取4万元现金。当时，柜台领导说，取款超过1万元需要报告。周小云虽然一头雾水，但最初还是尝试过进行合作。他要求银行出纳员记下他的个人开支。但在银行工作人员的询问下，他无法接受。顾客周小云：我让他们注意我的个人消费，还问我专门买了什么个人消费。那一刻我震惊了。我需要告诉你我买了什么吗？我只好告诉他们，我朋友要结婚了，我想给她发个红包。收银员对着电脑看了半天，说系统里没有这个选项。周小云说，当他拒绝透露更多个人信息后，收银员的监视更加严厉，一个月前他就开始盘问以前的银行卡交易情况以及交易的具体目的。周小云律师表示，当他受到询问时，他感到非常惊讶。周小云：银行柜员正在电脑上工作，突然问道：“某年某月某日”h，某某给你汇了一定的人民币。”这笔钱是用来做什么的？当时我很惊讶。因为你知道，如果你的ATM卡被快速提取，银行会认为这是不正常的，必须与你协商。我也能理解。但是这笔交易是上个月发生的，所以现在与我无关，我无法随意查阅我的交易记录。当时我问，你们银行不是公安机关，所以你没有备案我该如何查询上个月的交易情况？这种情况表明，涉事银行之间的纠纷仍在不断升级，银行表示已通知反诈骗中心和派出所，但等了30分钟却未能联系到警方，银行却突然改变态度，表示可以处理取款事宜。小云：等了三十分钟，结果是这样：还没报警。我想知道您是否已向警方报案。银行高管表示，他们给防欺诈中心和警察局打电话，但无人接听。然后他问我想退多少钱。这意味着他现在可以退出了。周小云律师最终放弃退休离开。银行表示可以提取资金，但经过一番周折，周小云最终放弃，决定离开。党员周晓云：防诈骗的本意是好的、非常必要的事情，但各级银行不应该提高防诈骗水平，故意给老百姓和银行柜员造成痛苦。这种做法不仅侵犯了客户的隐私权，也让所有客户都受到怀疑。我决定不再合作并拒绝离开，因为我会受到作为人的质疑。在后来的一场国际比赛中对此，周晓云表示，虽然理解并支持反腐措施的初衷，但对基层执行的各个层面的超负荷存在疑虑。随后他将自己的经历写下来并发布到网上。尽管周小云成为蛰居者的经历在社会上引发了激烈的争论，但杨医生和同为湖南省怀化市沅陵县医生的丈夫，也发现自己的手机突然断电，陷入了尴尬的境地。他们因诈骗而暂停了我的手机。这些指控在20多天后仍然无效。杨医生收到短信。杨医生：当我丈夫做手术时，我突然收到一条短信：“不要让不法分子利用”。我立即关掉了手机。杨医生的号码提醒他出现了异常，更多的问题又出现了。由于杨医生丈夫的手机号码是长沙人，当地办事处告知通知他需要持犯罪证明去长沙请求恢复通讯。杨医生曾尝试通过中国移动APP在线投诉。为了解决丈夫的问题，杨医生尝试通过中国移动APP在线申诉，并留下了丈夫的手机号码作为联系方式。他没想到这一举动给他的工作生活带来了困难。杨医生：他的手机坏了，所以他去投诉时留下了电话号码。大概在我提交投诉后不到一个小时，我就收到一条短信说我的手机无法使用。此后，杨医生夫妇已有20多天无法使用手机号码，不仅严重影响了医疗工作的正常开展，也给他们的日常生活带来了极大的不便。图扬尝试了多种途径寻求帮助。期间，杨医生尝试多种途径寻求帮助，但问题均未见效。伊利解决了。相关部门的答复却相互矛盾，这让杨医生很困惑。经过20多天的停滞之后，转折点出现了。 11月6日下午，杨医生向媒体反映情况后，其丈夫收到运营商的快速在线验证通道，手机号码恢复，杨医生本人的手机也恢复正常。基层失败 对正确行为的警惕：“层层强化” 反腐败工作有时是与时间赛跑，有时又是大海捞针。银行家必须在几分钟内确定交易风险，交易员必须在大量通信中识别可疑行为。其难度可见一斑。他们的初衷是为了保护公众的利益，当然也取得了令人瞩目的成绩。然而，类似周律师和杨医生的事件却屡屡发生。最近发生的。有时会发生类似的事情。日前，中国电信、中国移动、中国联通江西省南昌市、九江市、景德镇市办事处要求外国人在办理电话卡时必须出示就业证明和无犯罪记录证明。针对这一情况，江西省通信管理局于11月4日发出通知，责成涉事企业彻查整改，切实保障用户权益。如何保证反腐败措施有效落实，同时又避免对公众正常生活造成不必要的干扰，是一个难以解决、亟待解决的悖论。今年6月15日，经过数小时的劝说，警方和银行工作人员最终阻止了68岁的张女士向她所谓的“网恋男友”转账10万元。这这是反欺诈领域无数成功案例的典型。银行员工很快注意到了这一异常情况，并制定了计划，并成功保护了人们的现金袋。公安部6月公布的数据显示，2024年以来，国家反诈骗中心已发出金融预警指令超过180万条，紧急拦截涉案资金超过3000亿元，形成联防联控、群防群治的整体合力，有力保障了财产安全和人民群众合法权益。专家们承认反腐败措施的有效性，但他们表示，近期发生的“意外伤害”案件也反映出执行层面的一些问题。中国政法大学副教授朱伟：无法监控和监控隐私权和个人财产信息用户以防止欺诈为借口。这可能会侵犯用户的基本权利。本来的目的是为了保护用户，但最后却打着保护的幌子，侵犯了用户的权益，而且与利益不成正比。不在此。专家指出，打击欺诈需要多方之间的平衡。柜员和银行运营商的客户服务是防范欺诈的第一道防线，他们的警惕性保护了无数生命。实施过程中出现的“重叠”现象令人震惊。据专家介绍，今年8月，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布了《金融机构尽职调查及客户身份信息和交易记录存储管理办法（征求意见稿）》。新规定中最引人注目的变化是2022年版规定取消了个人单次存取款5万元以上现金时“了解并记录资金来源和用途”的要求。反诈骗网一定要精准地向犯罪分子拉开，不能让普通老百姓轻易上当。反欺诈工作需要社会各界的理解和支持。还要求相关部门完善制度设计。反诈骗工作要扎实、精准，不仅要持续做好反诈骗工作，更要通过更精准的模型、更畅通的修复渠道，在风险防控和公民权益保护之间找到平衡点。 （央视记者张利斌、新宇陈凤新、赵岩、李学辰）